В России вступил в силу закон, ограничивающий до 100 тыс. руб. в месяц максимальную сумму переводов между физическими лицами (дропами или дропперами), попавшими в базу Банка России о мошеннических операциях.
Если человек попадет в этот список, банки должны ввести для него лимит переводов. Когда такой клиент захочет совершить перевод на сумму больше 100 тыс. руб., ему нужно будет обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Также возможна приостановка действия карты и онлайн-банкинга.
Эксперты рассказали «РБК-Крипто», как новый закон отразится на криптовалютных операциях россиян и как могут развиваться события дальше.
«Из двух зол выбирай меньшее»
База данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» пополняется регулярно, и это уже коснулось всего так называемого российского криптообмена, рассказал основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин.
Он пояснил, что данные в эту базу попадают и от банков, и от МВД. Последствие попадания в базу данных ЦБ — блокировка использования платежных карт и онлайн-банкинга до момента отзыва реквизита из базы, говорит юрист. При этом он отметил, что если реквизит попадает только от банка, то есть вероятность частичной блокировки, однако на практике это редкие случаи. Если от МВД — блокировка всегда полная, говорит Тугарин.
Эксперт напомнил, что в России отсутствует регулирование обмена криптовалют и их обращения в целом. В связи с чем, по словам юриста, формат p2p, особенно в условиях финансовых ограничений, превратился в единственный способ покупки и продажи криптовалюты для пользователя с российской картой.
Торговля peer-to-peer (p2p) — это прямая торговля пользователей друг с другом без участия биржи в качестве посредника. Не стать участником отмыва криптовалют. Эксперты — о рисках p2p-обмена
Ни для кого не секрет, что в процесс покупки-продажи криптовалюты через p2p вовлечены дропперы (иначе дропы), а также такие сервисы используются мошенниками для реализации своих схем, попадание в которые называют «попасть в треугольник».
Схема «треугольник» на p2p-платформах: мошенник одновременно открывает сделку с продавцом криптовалюты и с покупателем, готовым перевести рубли. Он передает покупателю реквизиты продавца, тот отправляет деньги, а продавец, видя поступление, переводит криптовалюту на кошелек мошенника. Аналогично схема применяется и при продаже товаров: жертва думает, что оплачивает покупку, а деньги получает случайный участник p2p-сделки.
По уже по сложившейся практике известно, что реквизиты, попавшие в базу Банка России, принадлежат не только дропам или мошенникам, но и легитимным участникам p2p-переводов, добавил юрист.
«Поэтому этот лимит в 100 тыс. руб. можно сравнить с поговоркой «Из двух зол выбирай меньшее». Мошеннику это, по логике регулятора, должно затруднять выводы, ну а для легитимного участника остается хоть какая-то возможность пользоваться своими картами и онлайн-банком», — сказал Тугарин.
«До характерного скрипа»
По сути, курс на внесудебные рестрикции для граждан России взят с момента поправок в 161-ФЗ, вступивших в силу в июле 2024 года, говорит адвокат, основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. По его словам, «рынок это проглотил», понимая определенную необходимость и не осознавая возможность оказаться в подобной ситуации «по доносу, без суда и следствия».
В России 25 июля 2024 года вступили в силу поправки в 161-ФЗ, согласно которым банки должны возвращать клиентам украденные мошенниками средства в ряде случаев, в том числе если кредитная организация допустила проведение перевода на мошеннический счет, который находится в специальной базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Банки заморозили 30 тыс. счетов в первый день работы нового закона
«Так как «эксперимент» признан удачным (ведь даже требований проверить его на конституционность за год с лишним никто из лидеров мнений не высказал), достаточно логично, что гайки продолжат закручивать до характерного скрипа», — полагает Лихунов.
Если говорить о последствиях для криптовалютных обменников, для p2p-сервисов на биржах, то тут все будет усложняться и дорожать, считает юрист. По его мнению, сервисы не исчезнут, но глобально это «движение к убийству рынка», заключил Лихунов.
Будь в курсе! Подписывайся на Телеграм.
